25% des défaillances d’entreprises sont dues à des problèmes de trésorerie, selon la Banque de France. Pas par manque de chiffre d’affaires, mais par manque de visibilité et d’anticipation quant au cash disponible.
Entre comptes bancaires multiples, retards de paiement clients et décalages de TVA, la trésorerie reste le casse-tête quotidien des dirigeants. Trop souvent pilotée sur Excel ou « au feeling », elle devient une source de stress au lieu d’être un levier de pilotage.
Chez Beecount, expert-comptable, nous accompagnons nos clients avec Pennylane pour transformer la gestion de trésorerie en outil de pilotage simple, fiable et temps réel.
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Beecount vous propose un audit gratuit pour :
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1/ Les 3 erreurs fatales en gestion de trésorerie
1. Confondre rentabilité et trésorerie
Le piège : Votre compte de résultat est au vert, mais votre compte bancaire est dans le rouge.
Exemple concret : Un artisan du bâtiment basque réalise 80 000 € de CA trimestriel avec 20% de marge, soit une belle performance sur le papier. Mais avec 60 jours de délai client et 30 jours fournisseur, il doit avancer 32 000 € de trésorerie. Sans visibilité, il refuse des chantiers rentables par peur de manquer de cash.
Coût réel : Des opportunités perdues, un stress permanent et un risque d’impayés fournisseurs.
2. Piloter à vue sans prévisionnel
Le scénario classique :
- Lundi : « J’ai 30 000 € sur mon compte, tout va bien »
- Jeudi : Prélèvement de charges sociales (8 000 €)
- Vendredi : TVA trimestrielle (12 000 €)
- Lundi suivant : Découvert non autorisé
Statistique : 60% des TPE n’ont pas de trésorerie prévisionnelle au-delà de 15 jours
Coût réel : Des agios bancaires (200-500 €/mois) et une impossibilité de négocier avec les fournisseurs.
3. Gérer plusieurs banques sans vision consolidée
Une majorité de TPE travaillent avec au moins 2 banques. Chaque matin, elle doivent se connecter à des portails différents, faire la somme mentalement, et risquent d’oublier un prélèvement sur le compte secondaire.
Temps perdu : 3 à 5 heures par semaine pour une TPE multi-banques
Vous reconnaissez votre situation ?
2/ Comment anticiper efficacement vos besoins de trésorerie
Le prévisionnel glissant à 90 jours
Au lieu d’un budget annuel figé, adoptez un prévisionnel à 90 jours qui s’actualise en continu :
Semaine 1 : Factures clients à encaisser, prélèvements programmés, paiements fournisseurs
Semaines 2-4 : Factures en attente, échéances connues (loyer, salaires)
Mois 2-3 : Saisonnalité, gros paiements (TVA trimestrielle), investissements
Avec Pennylane + Beecount :
- Ce prévisionnel se construit automatiquement à partir de vos factures et position bancaire
- Chaque mouvement actualise instantanément les 90 jours à venir
- Votre expert-comptable peut simuler différents scénarios
Les 5 indicateurs que nous recommandons de surveiller chaque semaine
- Solde de trésorerie net consolidé (tous comptes)
- Encours clients (factures émises non encaissées)
- Dettes fournisseurs à court terme (< 30 jours)
- Besoin en fonds de roulement (BFR)
- Trésorerie prévisionnelle à 30 / 60 / 90 jours
Ces 5 KPIs sont disponibles en un coup d’œil dans Pennylane, sans saisie manuelle.
Besoin d’un expert compatable ?
3/ Multi-banques : comment Pennylane résout le casse-tête
Pennylane se connecte à plus de 400 banques via des connexions sécurisées agréées DSP2 ou Ebics :
✓ Synchronisation automatique de tous vos comptes
✓ Catégorisation intelligente des opérations
✓ Vision consolidée en temps réel
✓ Rapprochement automatique factures/paiements
✓ Sécurité bancaire maximale
Gain mesuré : Une TPE passe de 5h/semaine à 30 minutes pour suivre sa trésorerie !
4/ Comment Beecount et Pennylane transforment votre pilotage
Avant : une gestion artisanale
- Connexion quotidienne à 2-3 banques
- Saisie des soldes dans Excel
- Difficulté de savoir quelles factures sont réglées
- Décisions au feeling, pas sur données fiables
- Stress permanent lié à l’incertitude.
Après : un pilotage temps réel
- Vision instantanée du solde consolidé et de la trésorerie à 90 jours
- Identification des factures en retard et relance en un clic
- Validation ou report de paiements en connaissance de cause
- Alertes de votre expert-comptable Beecount dès qu’une tension apparaît.
Bénéfices concrets :
✓ Une sérénité retrouvée : vous savez où vous en êtes
✓ Des décisions éclairées : investir ou temporiser en conscience
✓ Du temps libéré : 4 à 6 heures/semaine récupérées
✓ Performance : trésorerie optimisée de 15 à 25%.
Cas client : un restaurant basque reprend le contrôle
Mathias, restaurateur à Anglet, jonglait avec sa trésorerie. Avec la saisonnalité touristique, l’anticipation des creux hivernaux et des pics estivaux était crucial.
Avant :
• 6 heures/semaine à consolider manuellement
• Risque de découvert récurrent et d’agios
• Aucune visibilité au-delà de 15 jours
Après 3 mois avec Beecount :
• Vision consolidée en temps réel
• Prévisionnel intégrant sa saisonnalité
• Constitution d’une réserve pour passer l’hiver
• Suppression totale des agios
« Je sais maintenant combien je peux me verser chaque mois sans mettre en péril l’entreprise. J’ai pu affiner mes embauches parce que j’avais suffisamment de visibilité. »
5/ Checklist : les 5 actions pour reprendre le contrôle
✓ Centraliser tous vos comptes bancaires dans un seul outil
✓ Automatiser le rapprochement factures/encaissements
✓ Mettre en place un prévisionnel glissant à 90 jours
✓ Définir votre seuil d’alerte (par exemple : 2 mois de charges fixes)
✓ Programmer un point mensuel avec votre expert-comptable
Avec Pennylane + Beecount, ces 5 actions sont en place dès la première semaine !
Transformez la gestion en atout stratégique.
6/ Pilotez votre trésorerie comme un pro
✓ La gestion de trésorerie ne devrait jamais être une source d’angoisse. Avec les bons outils et le bon accompagnement, elle devient un atout stratégique.
Beecount, expert-comptable dans les Landes, et Pennylane vous offrent :
✓ Une vision temps réel multi-banques
✓ Des prévisions automatiques sur 90 jours
✓ Un accompagnement personnalisé d’un cabinet local
✓ Une sécurité bancaire maximale
✓ Un gain de temps de 4 à 6 heures/semaine